※本記事は一般的な情報共有を目的としたものであり、特定の個人に対する判断・助言を行うものではありません。
最終的な判断は、必ずご自身の責任において行ってください。
「ちゃんと働いているのに、なぜかお金の不安が消えない」──20代でこの感覚を抱えている人は少なくありません。
給料は入ってくる。生活費も払えている。それでも、将来・急な出費・転職や体調不良を想像すると、足元がぐらつくような不安が残る。
この不安は、根性や気合いで解決しようとすると長引きます。理由はシンプルで、お金の不安の多くは「見えていないこと」から生まれるからです。
逆に言えば、20代の今は「貯める才能」よりも、コントロールできる範囲でお金を管理する力を手に入れた人から安定していきます。
この記事では、20代特有の悩みを整理した上で、稼ぐ→貯める→（計画的に）投資するor使うという流れを、公的な情報をヒントに“生活が安定する形”へ落とし込みます。
20代特有の悩み：お金の不安が増えやすい3つの理由
1）「支出の正体」がつかめない
20代は、生活が変わりやすい時期です。家賃、交際費、サブスク、自己投資、引っ越し…支出の項目が増え、気づくと「何にいくら使ったか」が曖昧になります。
ここで一番怖いのは、収入が少ないことよりも、支出が見えない状態で毎月が過ぎていくことです。
金融庁の教材でも、家計管理の第一歩として「手取り収入を把握」「支出を項目ごとに把握」し、収支バランスを確認する重要性が示されています。家計簿アプリやレシート管理など、続けやすい方法で“収支を記録すること”が推奨されています。
出典：金融庁
2）引っ越し、家電の故障、冠婚葬祭、通院など、20代は「毎月の固定費」ではなく、急な出費で家計が崩れがちです。
不安が強い人ほど、突発の出費が起きた瞬間に「自分はダメだ」と感じてしまいますが、問題は能力ではなく設計（備えの有無）です。
3）“やめにくい支出”が増えやすい
サブスクや定期購入は便利ですが、「初回が安い」「縛りなしに見える」などの表示から、意図せず継続契約になってしまうトラブルも起きています。
国民生活センターは、通信販売での定期購入トラブルについて注意喚起をしており、注文前に条件（購入回数・解約条件・総額・連絡手段など）を確認し、最終確認画面を保存するなどの対策が示されています。困ったときは消費者ホットライン「188」で相談できます。
出典：独立行政法人国民生活センター
お金は「コントロール可能な領域」で管理すると不安が減る
ここまでの悩みに共通するのは、「未来の不安」ではなく、今月・来月の見通しが立たないことです。
だから20代は、投資のテクニックより前に、まずコントロールできる範囲を増やすのが最短ルートになります。
- 固定費：家賃・通信費・サブスク（見直しやすい）
- 変動費：食費・交際費・趣味（上限を決めやすい）
- 急な出費：イベント出費・修理・医療（枠を作って備えやすい）
ポイントは「我慢する」ではなく、枠を決めて、意思決定を減らすことです。
お金の仕組みを理解する（20代の生活を安定させる“型”）
① 役割：不安を減らすのは「金額」ではなく「見通し」
金融庁の教材でも、収入と支出を把握し、計画性のない支出を抑え、収支改善に努めることの重要性が示されています。まずは「毎月の生活費がいくらか」を項目ごとに掴み、バランスを確認することが土台です。
https://www.fsa.go.jp/teach/kou4.pdf
出典：金融庁
② フロー：稼ぐ→貯める→（計画的に）使うor投資する
この順番を崩さないだけで、生活は安定しやすくなります。
- 稼ぐ
- 貯める：先取りで「生活防衛」と「目的貯金」を分ける
- 投資する・使う
ここでの“投資”は、金融商品に限りません。スキルアップや健康、住環境の改善など、将来の支出を減らす行動も含みます。
③ 具体的制度とタイミング：20代が「知っておくだけで強い」公的サービス
A）統計で「平均」を知り、家計の現在地を把握する（毎月）
「自分の支出が多いのか少ないのか」が分からないと、改善もできません。総務省統計局は家計調査の月次結果（概要や統計表）を定期的に公表しています。まずは“相場感”を持つことで、支出の見直しが現実的になります。
出典：総務省統計局
B）雇用保険（基本手当）を理解して、転職・休職の不安を下げる（もしもの時）
20代の不安は「仕事が途切れたら詰む」が大きいです。ハローワークの案内では、基本手当の受給期間や延長、基本手当日額の考え方（離職前賃金等を基に算出）など、制度の枠組みが整理されています。“辞めたら終わり”ではなく制度があると理解するだけで、意思決定が落ち着きます。
出典：厚生労働省
C）定期購入・サブスクのトラブルを避ける（申し込み前）
国民生活センターは、定期購入トラブルについて、注文前の確認事項（継続条件、総額、解約方法、返品可否など）や最終確認画面の保存を推奨しています。「小さい支出の固定化」は家計を静かに壊すので、ここは仕組みで守りましょう。
出典：独立行政法人国民生活センター
今日からできる“管理の最小セット”（20代向け）
- 手取りを固定で把握（毎月の基準点を作る）
- 支出を3分類（固定費／変動費／急な出費）
- サブスクは月1で棚卸し（使ってないなら解約）
- 急な出費の枠を先に取る（イベント出費で崩れない）
- 公的制度を“知識として”持つ（いざという時の不安を下げる）
完璧な家計簿は不要です。続けられる形で“見える化”できれば、それだけで不安は落ちます。
まとめ｜「コントロール出来る範囲内でお金を使う」ことで不安は解消できる
20代でお金が不安になるのは、珍しいことではありません。
それは、社会に出て生活をつくり始めた証拠でもあります。
不安を消そうとして、急に貯金額を増やしたり、投資で取り返そうとしたりすると、
かえって管理外のお金が増え、不安が強くなることがあります。
だからこそ結論はシンプルです。
「コントロール出来る範囲内でお金を使う」事で不安を解消出来る。
固定費を把握し、変動費の上限を決め、急な出費に備える。
この順番で整えるだけで、20代の不安は現実的に軽くなります。
増やすことは、その先の選択肢。
まずは「管理に戻す」。それが、20代のお金の不安との向き合い方です。
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